Werk je niet in de horeca maar in een andere branche? Lees dan hier wat een arbeidsongeschiktheidsverzekering kost.
Wat kost een arbeids-ongeschiktheidsverzekering (AOV) in de horeca?
Je bent horecaondernemer en overweegt een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV). Veel ondernemers in de horeca hebben geen AOV, omdat zij deze te duur vinden. Maar wist je dat je doorgaans minder betaalt voor je arbeidsongeschiktheidsverzekering voor de horeca dan de kosten van de arbeidsongeschiktheidsregelingen voor je werknemer? We zetten de kosten naast elkaar. Vergelijk en overtuig jezelf.
In dit artikel krijg je antwoord op de volgende vragen:
Moet ik als ondernemer in de horeca een arbeidsongeschiktheidsverzekering afsluiten?
Een AOV is (nog) niet verplicht, maar de verplichte AOV is wel in aantocht. Meer daarover verderop. Houd er wel rekening mee dat je als zelfstandige zelf voor vervangend inkomen moet zorgen wanneer je arbeidsongeschikt wordt. De financiële gevolgen zijn vaak groot. Bij langdurige arbeidsongeschiktheid kan dit zelfs oplopen tot honderdduizenden euro's aan inkomsten die je moet opvangen. Dat is voor ondernemers in de horeca niet anders.
Beperk de risico’s
Kies voor een onafhankelijk adviseur en een verzekeraar met kennis van zaken. Het werk in de horeca is intensief en vaak onregelmatig. Kijk samen naar je risico’s op arbeidsongeschiktheid en hoe je deze kunt beperken of verzekeren.
Wat kost een arbeidsongeschiktheidsverzekering voor een ondernemer in de horeca?
De kosten van een AOV voor de horeca hangen af van je persoonlijke situatie. Denk aan je leeftijd, het bedrag dat je wilt verzekeren en de eindleeftijd en eigen risicotermijn waar je voor kiest.
Lees meer over de factoren die de kosten van je arbeidsongeschiktheidsverzekering bepalen.
De kosten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering in de horeca verschillen dus per ondernemer. Daarom vind je hier geen exacte kosten van een AOV voor een horecaondernemer. Een onafhankelijk adviseur kan de exacte kosten voor je berekenen. Hier leggen we het volgende naast elkaar:
Lees meer over de factoren die de kosten van je arbeidsongeschiktheidsverzekering bepalen.
De kosten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering in de horeca verschillen dus per ondernemer. Daarom vind je hier geen exacte kosten van een AOV voor een horecaondernemer. Een onafhankelijk adviseur kan de exacte kosten voor je berekenen. Hier leggen we het volgende naast elkaar:
- Een overzicht van de gemiddelde kosten voor arbeidsongeschiktheidsregelingen voor een parttime werknemer in de horeca met een inkomen van € 20.000,- per jaar
- De kosten van een AOV-premie voor een horecaondernemer voor een verzekerd bedrag van € 20.000,- per jaar
Premievoorbeeld werknemer
Kosten verzekering arbeidsongeschiktheid werknemer in de horeca
| Werknemer met een salaris van € 20.000,- | |
| Kosten voor het verzekeren van loondoorbetaling bij ziekte (voorbeeldpremie bij een eigen risico van 30 dagen) |
2,50% |
| Kosten voor ZW-flex | 0,55% |
| Kosten voor (verplichte) arbodienstverlening | € 121,- |
| Kosten voor het financieren van de WIA-uitkering bij arbeidsongeschiktheid langer dan 2 jaar (WAO/WIA-basispremie 2017) |
6,38% |
| Kosten voor WGA-premiedifferentiatie (als werkgever geen WGA-eigenrisicodrager is) | 0,73% |
| Kosten voor WGA-hiaatverzekering uitgebreid (voorbeeldpremie) | 0,25% |
| Kosten voor WIA-excedentverzekering tot 80% (voorbeeldpremie) | 0,60% |
| Totale kosten voor sociale zekerheid werknemer | € 2.323,- (12%) |
Kosten arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) horecaondernemer
De kosten van een AOV voor een horecaondernemer hangen af van een aantal factoren, waaronder je beroep, je leeftijd en het bedrag dat je wilt verzekeren. Hieronder vind je een voorbeeldpremie voor een AOV voor een horecaondernemer. De premie van de AOV is fiscaal aftrekbaar, de netto-premie valt dus lager uit.
Premievoorbeeld | Horecaondernemer | |
|---|---|---|
Leeftijd | 35 jaar | |
Verzekerd bedrag | € 20.000,- per jaar | |
Eindleeftijd | 68 jaar | |
Eigen risico | 30 dagen | |
Maandpremie en jaarpremie |
Premievoorbeeld | Horecaondernemer |
|---|---|
Leeftijd | 35 jaar |
Verzekerd bedrag | € 20.000,- per jaar |
Eindleeftijd | 68 jaar |
Eigen risico | 30 dagen |
Maandpremie en jaarpremie |
Premievoorbeeld | |
|---|---|
Leeftijd | |
Verzekerd bedrag | |
Eindleeftijd | |
Eigen risico | |
Maandpremie en jaarpremie |
Dit is een indicatie, de exacte premie kan afwijken op basis van je werkzaamheden en verzekeringskeuzes.
Kosten arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) en kosten AOV-regeling werknemer vergelijken
Als werkgever betaal je dus € 256,- meer voor je werknemer met een salaris van € 20.000,- dan dat je betaalt voor een AOV-premie met een verzekerd bedrag van € 20.000,-. Bovendien is de dekking van onze Ondernemers-AOV ruimer én is de AOV-premie fiscaal aftrekbaar van de inkomstenbelasting.
Wil je de exacte kosten weten van je arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) in de horeca? Een adviseur helpt je graag verder.
Bekijk meer premievoorbeelden voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering in de horeca
Hoe dek ik slim de financiële risico’s van arbeidsongeschiktheid af?
Natuurlijk verzeker je alleen de financiële risico’s die je zelf niet kunt dragen. Breng allereerst alle bestaande voorzieningen in kaart.
- Is er een financiële buffer?
- Heb je inkomsten uit andere activiteiten?
- Heb je een partner met een eigen inkomen?
Vergelijk dit met het inkomen dat je nu en in de toekomst maandelijks nodig hebt als je niet meer kunt werken. Je weet zo precies welke financiële risico’s je loopt.
Moet ik rekening houden met de verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering van de overheid?
Als zelfstandige in de horeca ben je nu nog niet automatisch verzekerd voor inkomensverlies door een ongeval of ziekte. Je moet zelf voor vervangend inkomen zorgen wanneer je arbeidsongeschikt wordt. Veel ondernemers zijn op dit moment onderverzekerd. Een groot risico voor de ondernemer, én voor de maatschappij. Daarom heeft de overheid een verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zelfstandigen aangekondigd met een maximale premie van € 195 per maand.
Nu al een horeca-AOV afsluiten
Wat doe jij? Wachten op een eventuele verplichte AOV? Of nu zelf al een AOV afsluiten bij een verzekeraar? Houd er bij je keuze rekening mee dat het nog wel even kan duren voor de verplichte AOV is ingevoerd (mogelijk vanaf 2027). In de tussentijd bent je dus niet verzekerd. Bovendien biedt een verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering straks beperkte dekking bij arbeidsongeschiktheid. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering bij een verzekeraar biedt je juist veel keuzevrijheid. Je kunt de dekking helemaal afstemmen op jouw bedrijfsrisico's.
Hulp van een adviseur
Een onafhankelijke adviseur kan je financiële situatie in beeld brengen, voor en na arbeidsongeschiktheid. Met het bespreken van je wensen, risicobereidheid en behoeften kan een adviseur een goede en voor jou betaalbare verzekeringsoplossing aanbieden.
Twijfel je nog over het al dan niet afsluiten van een AOV? Lees dan eens ons artikel: Heb ik een AOV nodig?
Verzekeringen en advies voor de horeca
Met onze verzekeringen kun je zorgeloos blijven ondernemen. Bekijk onze verzekeringenpagina voor passende oplossingen. Of vraag direct een offerte bij ons aan.