Ga direct naar de inhoud

Wat is onze Bedrijfskostendekking?

Algemeen • AOV
Bekijk de verzekeringspagina
Bij de Ondernemers-AOV van De Goudse kun je kiezen voor de Bedrijfskostendekking. Dankzij deze optionele dekking kun je – naast je inkomen – vaste bedrijfskosten en waarnemingskosten meeverzekeren. Zo staat jouw bedrijf financieel sterker mocht jij tijdelijk uit de running zijn door ziekte. Hoe werkt de Bedrijfskostendekking?

Ga direct naar:

De gevolgen van arbeidsongeschiktheid


Als je (gedeeltelijk) arbeidsongeschikt raakt, heeft dat veel impact op jezelf, je gezin en je bedrijf. Met een arbeidsongeschiktheidsverzekering ben je verzekerd tegen inkomensverlies en krijg je hulp bij preventie en re-integratie. Maar hoe zit het met andere kosten die je maakt, zoals je doorlopende bedrijfskosten en eventuele kosten voor waarneming? 

Vaste bedrijfskosten

Vaste bedrijfskosten zijn de doorlopende kosten die je maakt voor het uitoefenen van je bedrijf of beroep. Op het moment dat jij niet kunt werken, lopen die kosten gewoon door. Bijvoorbeeld: 

  • Huur van je bedrijfspand of werkplek
  • Energiekosten
  • Zakelijke leaseauto
  • Personeelskosten
  • Doorlopende contracten

Zulke kosten moeten betaald worden, anders komt de continuïteit van je bedrijf mogelijk in gevaar. 

Waarnemingskosten


Wie neemt jouw werk over als je tijdelijk arbeidsongeschikt bent en je bedrijf niet kunt runnen? Als je niets doet, loop je misschien inkomsten mis en verlies je klanten. Een waarnemer of vervanger inhuren kan dan het verschil maken.

Bedrijfskostendekking: de oplossing voor jouw bedrijf


Gelukkig hebben wij nu de Bedrijfskostendekking als aanvulling op onze AOV. Deze kun je zowel bij de dekking Op Maat als bij de dekking Optimaal afsluiten. Dit is de dekking in het kort: 

Doorlopende bedrijfskosten en waarnemingskosten


Met de Bedrijfskostendekking verzeker je een bedrag voor vaste zakelijke lasten, zoals de huur van je bedrijfspand, de lease van je zakelijke auto of het inhuren van een zaakwaarnemer. Je kunt kiezen uit een uitkeringsduur van een of twee jaar (per claim). 

Te verzekeren bedrag tot € 50.000 per jaar


De hoogte van het te verzekeren bedrag is afhankelijk van het bedrag dat je hebt verzekerd voor arbeidsongeschiktheid. Je kunt hiervan maximaal 50% als vaste bedrijfskosten meeverzekeren. Bij de dekking Op Maat is dat 50% van het hoogst verzekerd bedrag. Het verzekerd bedrag is minimaal € 5.000 en maximaal € 50.000 per jaar. 

Uitkering gekoppeld aan AOV-uitkering


Bij arbeidsongeschiktheid start de uitkering van de Bedrijfskostendekking tegelijk met de arbeidsongeschiktheidsuitkering, na de eigenrisicotermijn. De uitkering vanuit de Bedrijfskostendekking is procentueel gelijk aan het percentage waarvoor je een arbeidsongeschiktheidsuitkering krijgt. Dus als je voor 50% arbeidsongeschikt bent, is de uitkering uit de Bedrijfskostendekking ook 50%.

Voor wie is de Bedrijfskostendekking bedoeld?

 
De Bedrijfskostendekking is vooral bedoeld voor ondernemers die substantiële vaste bedrijfskosten hebben. De dekking is ook bedoeld voor ondernemers die bij arbeidsongeschiktheid een waarnemer moeten inhuren. Je adviseur kan je hier meer over vertellen. 

Bedrijfskostendekking als onderdeel van onze Ondernemers-AOV

De Bedrijfskostendekking is een optionele extra dekking van onze arbeidsongeschiktheidsverzekering (Ondernemers-AOV). Je kunt deze dekking dus niet zonder deze AOV aanvragen. Onze AOV heeft nog meer aantrekkelijke kenmerken, zoals: 

  • De Op Maat-dekking, die aansluit bij jouw financiële planning per levensfase
  • Vrijstelling van premie zodra je een uitkering krijgt (ook voor de Bedrijfskostendekking), gekoppeld aan de mate van je arbeidsongeschiktheid
  • Kosteloze preventieve diensten, zoals een persoonlijke gezondheidscheck en personal coaching

Advies op maat

Meer weten over onze Ondernemers-AOV en de Bedrijfskostendekking? Bekijk onze arbeidsongeschiktheidsverzekering of vraag advies aan een onafhankelijk adviseur.
Vraag advies aan

Veelgestelde vragen over de Bedrijfskostendekking

Als je een Ondernemers-AOV afsluit, bepaal je samen met je adviseur de eigenrisicotermijn (de wachttijd tussen het moment dat je arbeidsongeschikt bent en de eerste uitkering). De eigenrisicotermijn voor de Bedrijfskostendekking is gelijk aan de eigenrisicotermijn voor het verzekerd inkomen. Je kunt de Bedrijfskostendekking alleen afsluiten als je kiest voor een eigenrisicotermijn van minder dan twee jaar.

Voor de Bedrijfskostendekking geldt dezelfde indexeringsvorm als voor het verzekerd inkomen op je AOV.

Voor de Bedrijfskostendekking heb je de keuze uit een uitkeringsduur van een of twee jaar (per claim). Je bespreekt dit met je adviseur. De uitkering stopt:
  • Aan het eind van de uitkeringstermijn van een of twee jaar (afhankelijk van je keuze)
  • Op het moment dat je hersteld bent (of je bent minder dan 25% arbeidsongeschikt)
  • Als de eindleeftijd is bereikt (voor de Op Maat-dekking van de laatst verzekerde periode)

Ja, dat kan. Als de AOV in privé is afgesloten – dus op je eigen naam, op naam van een eenmanszaak, vof, cv of maatschap – dan heeft je AOV een koppeling met de inkomstenbelasting. De premie die je betaalt is dan fiscaal aftrekbaar. De eventuele uitkering is fiscaal belast (de verzekeraar is dan wettelijk verplicht loonheffing in te houden en af te dragen). 

Het kan zijn dat de uitkering van het verzekerde inkomen plus de uitkering vanuit de Bedrijfskostendekking ervoor zorgen dat je (tijdelijk) een hoger (fiscaal) inkomen ontvangt dan je had voordat je arbeidsongeschikt werd. Het is dus mogelijk dat voor een deel van het inkomen, mocht het in een andere belastingschijf vallen, een (iets) hoger belastingtarief geldt. 

Als je een inkomen hebt onder de toeslagengrens en je ontvangt een uitkering omdat je arbeidsongeschikt bent, dan kan het zijn dat je als gevolg van een hogere uitkering (samenloop van de reguliere uitkering in verband met arbeidsongeschiktheid) tijdelijk een hoger fiscaal inkomen ontvangt. In theorie zou dat gevolgen kunnen hebben voor eventuele toeslagen. In de praktijk boek je de uitkering(en) over naar je bedrijf en is dit alles goed te onderbouwen en zou je de impact kunnen voorkomen. Maar we vinden het wel volledig om je hierop te wijzen.

De Bedrijfskostendekking keert alleen uit als je als gevolg van ziekte of een ongeval (tijdelijk) niet volledig kunt werken. Dat betekent dat je geen recht hebt op een uitkering vanuit de Bedrijfskostendekking als je zwanger bent. Als je zwanger bent, heb je via onze arbeidsongeschiktheidsverzekering meestal wel recht op een zwangerschapsuitkering.

Nee, deze dekking sluiten wij alleen af als optionele extra dekking op een Ondernemers-AOV.

Ja, het is mogelijk de Bedrijfskostendekking aan te passen. Als je de dekking wilt verhogen, moet je een gezondheidsverklaring invullen en aanvullende vragen beantwoorden. Verlagen kan altijd, tot de minimale waarde van € 5.000.