Verzuimverzekering, wat zijn mijn kosten?

Het risico op langdurig verzuim binnen je bedrijf hangt samen met de werkzaamheden van je werknemers. Zo vallen medewerkers die fysiek zware arbeid verrichten bijvoorbeeld vaker langdurig uit dan medewerkers met een zittend beroep. Ook als ze even oud zijn. Hierdoor zijn de kosten van ziekteverzuim vaak hoger in bedrijfstakken met veel zwaar werk.  

Daarnaast neemt ook het psychisch verzuim in Nederland toe. In 2022 wordt ongeveer 30% van de totale uitval veroorzaakt door psychische klachten. Op werkplekken waar veel werkstress wordt ervaren (bijvoorbeeld door erg hoge werkdruk, intimidatie of pestgedrag) vallen sneller mensen uit. De werkzaamheden van je bedrijf worden daarom meegenomen bij de premiebepaling.

Ook de samenstelling van je personeel heeft invloed op het risico op langdurig verzuim binnen je bedrijf. Heb je bijvoorbeeld veel oudere werknemers in dienst? Dan zul je een hogere premie betalen voor je verzuimverzekering dan een bedrijf met relatief veel jonge werknemers.

Als werkgever kun je niet altijd voorkomen dat je personeel uitvalt door ziekte, maar je hebt wel invloed op het verzuim. Je stijl van leidinggeven, de manier waarop je omgaat met verzuim én de arbeidsomstandigheden binnen je bedrijf: al deze factoren zijn van invloed op de kans op langdurig verzuim van je medewerkers. En daarmee op de kosten van ziekteverzuim. Daarom worden je verzuimcijfers van de voorgaande jaren meegewogen bij de premiebepaling. 

Met een actief personeels- en verzuimbeleid verhoog je niet alleen de productiviteit en klanttevredenheid van je bedrijf, maar verlaag je ook de kosten voor je verzuimverzekering. 

Je bepaalt zelf de dekking van je verzuimverzekering en hebt daarmee invloed op de kosten. Zo kies je bijvoorbeeld voor:

• De hoogte van dekkingspercentage
  Het dekkingspercentage is een percentage van het loon dat je verzekert. Je kunt kiezen voor een dekkingspercentage van 70% (het wettelijk minimum) of een hoger percentage dat aansluit bij eventuele cao-verplichtingen. Over het algemeen geldt: hoe hoger het dekkingspercentage (en dus de uitkering), hoe hoger de premie. 
• Het wel of niet verzekeren van werkgeverslasten
  Je kunt je werkgeverslasten meeverzekeren tot een maximum van 25% van de totale verzekerde loonsom. Onder werkgeverslasten vallen de kosten die je als werkgever bovenop het loon betaalt aan je werknemers. Dit kunnen verplichte, maar ook aanvullende werkgeverslasten zijn. Onder verplichte werkgeverslasten vallen het vakantiegeld en loonheffingen. Denk bij aanvullende werkgeverslasten aan betalingen ten behoeve van pensioen, mobiliteitsbudget, verzekeringen, een auto van de zaak en bonussen. Hoe meer werkgeverslasten je meeverzekert, hoe hoger de uitkering en dus ook je premie. 
• Het eigen risico
  Tijdens de eerste ziektedagen van je werknemer betaal je het loon zelf door. U kunt kiezen uit een eigen risico van 10, 20, 30, 65, 90, 130 of 260 werkdagen. Het eigen risico geldt per ziektegeval. Hier kun je aanhouden: hoe hoger het eigen risico, hoe lager je premie. 
• Een eindleeftijd van de uitkering
  Je kunt ervoor kiezen om je werknemers tot hun AOW-leeftijd te verzekeren of tot 70 jaar. Hoe hoger de eindleeftijd, hoe hoger de premie.
• Het wel of niet verzekeren van oproepkrachten
  Je kunt ervoor kiezen om oproepkrachten niet mee te verzekeren. Bij ziekte betaal je dan zelf het loon door van deze werknemers. Hierbij gaat het om oproepkrachten met een nul-urencontract, een min-maxcontract of een voorovereenkomst. Het uitsluiten van oproepkrachten heeft meestal een verlaging van de premie als gevolg. Vraag je adviseur om te berekenen wat dit in jouw situatie betekent.