AOV's vergelijken

Een AOV verzekert je tegen inkomensverlies bij ziekte. Je staat er waarschijnlijk niet iedere dag bij stil, maar ook als ondernemer kun je te maken krijgen met arbeidsongeschiktheid. Een ziekte of ongeval kan immers iedereen overkomen. Wanneer je tijdelijk of langdurig niet (volledig) kunt werken, heb je als zelfstandig ondernemer geen recht op loondoorbetaling of een uitkering vanuit de overheid.

Loondoorbetaling, re-integratie en preventie

Om jezelf te beschermen tegen dit inkomensverlies, sluit je een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) af. Deze verzekering verzorgt een inkomen als je (tijdelijk) niet kunt werken. Daarnaast ontvang je persoonlijke begeleiding bij je re-integratie. Onze arbeidsongeschiktheidsverzekering helpt je ook om ziekte en ongevallen te voorkomen. De Goudse biedt verschillende preventieve diensten aan, zoals personal coaching (voor jezelf én je gezin) en een gezondheidscheck.

De preventieve diensten zijn gericht op:

• Je lichamelijke gezondheid
• Je mentale gezondheid
• Je leefstijl-gezondheid
• Je zakelijke gezondheid

Lees meer over de preventieve diensten AOV

Lees hier hoe het afsluiten van een AOV werkt

Wij bieden de Ondernemers-AOV aan. Deze arbeidsongeschiktheidsverzekering is geschikt voor ondernemers met personeel en voor zzp’ers.  

Om verschillende soorten AOV's te kunnen vergelijken, vind je branche-specifieke informatie over onze Ondernemers-AOV op de volgende pagina’s:

• AOV voor de bouw 
• AOV voor de horeca 
• AOV voor de groothandel 
• AOV voor de persoonlijke dienstverlening
• AOV voor de zakelijke dienstverlening 
• AOV voor de detailhandel

In de markt zijn diverse arbeidsongeschiktheidsverzekeringen beschikbaar. Daarnaast bestaan er producten en dekkingen die enigszins lijken op een AOV. Hieronder zetten we de mogelijkheden uiteen waarmee je ze onderling kunt vergelijken.

Soorten AOV's

Een arbeidsongeschiktheidsverzekering wordt altijd aangeboden door verzekeraars. Verzekeraars hebben verschillende soorten AOV’s in de aanbieding. Op hoofdlijnen zijn deze als volgt in te delen:

• De volwaardige AOV

  Dit zijn verzekeringen die je inkomen (of maximaal 80% daarvan) verzekeren en waarbij je recht hebt op een uitkering tot een overeengekomen eindleeftijd (in de regel is dit je – geplande – pensioenleeftijd). De Ondernemers-AOV van De Goudse valt onder deze categorie.

• De AOV met beperkte dekking 

  Bij een AOV met beperkte dekking zit de beperkte dekking bijvoorbeeld in de lengte van de uitkering. Die kan kort zijn. Of het kan zijn dat er alleen een uitkering volgt bij een ernstige aandoening. Hoewel deze varianten goedkoper zijn, is het belangrijk goed op de hoogte te zijn van deze beperkte dekking. Als je langdurig niet kunt werken, biedt deze verzekering mogelijk geen of niet voldoende dekking.

• De hypotheek-AOV (vaste lastenverzekering) 

  Dergelijke verzekeringen zijn niet aan je inkomen gekoppeld, maar aan je vaste lasten (zoals de kosten van je hypotheek). Het verzekerde bedrag is lager (en gemaximeerd). In de voorwaarden van deze verzekeringen zijn vaak regels opgenomen waarmee je minder (vaak) uitkering ontvangt. Deze variant is voordeliger dan de volwaardige AOV.

• Schenkkringen

  Binnen schenkkringen ontvang je geen uitkering, maar schenkingen van mededeelnemers. Er bestaan verschillende soorten schenkkringen, waarvan de Broodfondsen waarschijnlijk de meest bekende variant zijn. In de praktijk duren schenkkringen maximaal 2 jaar en ze zijn in hoogte van het bedrag beperkt. Met een schenkkring ben je in de regel goedkoper uit dan met een volwaardige AOV. Maar ook hier geldt: als je langdurig niet kunt werken, heb je maar beperkt ondersteuning. Ook zijn er andere fiscale regels voor een schenkkring. Lees meer over de verschillen tussen een Broodfonds en een AOV.

Onderzoek om welke AOV het gaat

Het is van cruciaal belang om grondig te onderzoeken welke "AOV" er wordt aangeboden, aangezien niet alles met de naam AOV daadwerkelijk een volwaardige arbeidsongeschiktheidsverzekering is. Hoewel sommige opties wellicht goedkope alternatieven lijken voor een AOV, is het raadzaam om voorzichtig te zijn bij het afsluiten van een dergelijke verzekering. 

Meerwaarde van advies

Als een beperkte dekking goed aansluit bij je specifieke situatie en risicobereidheid, kan het een alternatief zijn. Zorg ervoor dat je deze keuze zorgvuldig overweegt en volledig op de hoogte bent van wat wel en niet gedekt is. Een onafhankelijk adviseur helpt je graag bij het inschatten van je risico’s en adviseert je over de beste verzekering en dekking die past bij jouw situatie.

Neem altijd de tijd om de AOV's te vergelijken van verschillende aanbieders. Kijk daarbij niet alleen naar het verschil tussen premies; het is minstens zo belangrijk dat u de dekkingen met elkaar vergelijkt. De financiële risico's zijn namelijk voor elke ondernemer anders. Iedere ondernemer is uniek!

Vergelijk de gemiddelde premie

Als je de verschillende premies vergelijkt, let dan op wat je in het eerste en in alle daaropvolgende jaren betaalt. Sommige verzekeraars bieden je een lage premie in de beginfase aan. Deze premie kan daarna soms hard stijgen. Kijk daarom naar de totale premie over de gehele looptijd, of naar de gemiddelde premie over de gehele looptijd. Die bedragen staan ook vaak vermeld in de offertes en geven je een betere indruk van de premie die je in de komende jaren gaat betalen. 

Vergelijk de dekkingen

De geschikte dekking en premie van een arbeidsongeschiktheidsverzekering is voor iedereen anders. Het hangt af van uw beroep en werkzaamheden. Daarnaast is het afhankelijk van een aantal dekkingselementen die je zelf kiest. Verderop lees je daar meer over. Wil je weten welke dekkingen gelden op onze Ondernemers-AOV?

Lees hier alles over de dekking van onze Ondernemers-AOV

Bij de meeste verzekeraars krijg je aanvangskorting, soms tot een bepaalde leeftijdsgrens, bijvoorbeeld als je jonger bent dan 50 jaar. Bij verschillende verzekeraars kun je kiezen voor een doorlopende korting. Deze kortingen kunnen flink schelen in de premie.

Lees meer over de aanvangskorting en doorlopende korting bij De Goudse.

Verzekeraars bieden ook voor sommige doelgroepen een mantelkorting aan, bijvoorbeeld als je bij een bepaalde branchevereniging bent aangesloten. Een verzekeringsadviseur kan je hier meer over vertellen. 

Ook goed om te weten: de premie voor de AOV is fiscaal aftrekbaar voor de inkomstenbelasting. Dit scheelt je al snel honderden euro’s per jaar. 

Bij de keuze van een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) komt veel kijken. Wat het beste bij je past is afhankelijk van je situatie (denk aan partner, kinderen, bedrijfssituatie). Een onafhankelijk adviseur helpt je bij het maken van de juiste keuzes, zodat je alleen verzekert wat echt nodig is.  

AOV's vergelijken met de adviseur

Daarmee voorkom je een onnodig hoge premie. Bovendien kent een zakelijk verzekeringsadviseur de specifieke voordelen en voorwaarden van de AOV-verzekering van verschillende aanbieders in de markt. AOV's vergelijken doe je dus het makkelijkst via een adviseur. Ontdek meer voordelen van een onafhankelijk verzekeringsadviseur. 
Lees meer artikelen over arbeidsongeschiktheid